Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года, льготная ипотека на дом

Содержание
  1. Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года
  2. Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году
  3. Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 г. Условия и требования
  4. Льготная ипотека на покупку деревянного дома - Строительный Форум
  5. Льготная ипотека на деревянные дома с 2019 года
  6. О законе
  7. Ключевые условия
  8. Актуальность законодательной инициативы
  9. Условия программы
  10. Требования к застройщику и дому
  11. Как взять льготную ипотеку по шагам
  12. Критика и возражения
  13. Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году
  14. Программа льготной ипотеки на деревянные дома
  15. Что не так со льготной ипотекой на покупку деревянного дома

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года

Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018 г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу.

Условия программы

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
  8. Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
  9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Требования к застройщику и дому

  1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
  2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
  3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
  4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому

  1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
  2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
  3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
  4. Быть годным для жилья в любое время года.
  5. Находится в населенном пункте.
  6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Требования к заемщику

  1. быть гражданином РФ;
  2. быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
  3. иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
  4. быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
  5. иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
  6. быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
  7. иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
  8. быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Механизм работы льготной ипотеки

  1. Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
  2. Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
  3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
  4. Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
  5. Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
  6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
  7. После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
  8. Все бумаги по закрытой ипотеке.

По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 г. Условия и требования

В нашей стране очень популярны деревянные дома. Однако ставки по кредиту очень высоки. Если вы тоже хотите иметь свой дом, то можете воспользоваться новой программой, утвержденной Д. Медведевым. Льготная ипотека на деревянный дом – это субсидирование по пониженной на 5% ставке.

Согласно постановлению Правительства РФ No 259 от 15 марта 2018 г. граждане, желающие приобрести домокомплект в заводском исполнении могут это сделать по сниженной на 5% ставке. Если ранее процент по кредиту был равен 14-15%, то с 1 апреля 2018 г. это можно сделать за 9-10%. В общей сложности на этот год государством выделено 197,7 млрд. руб.
Срок подачи заявления на ипотеку ограничен до 30 ноября 2018 г.

Основные условия программы

Для получения льготной ипотеки на деревянный дом необходимо соблюдать следующие условия:

1. Размер кредита не должен превышать 3,5 млн. руб.
2. Первоначальный взнос в размере 10% от суммы, взятой в кредит;
3. Валюта – рубли;
4. Ставка по кредиту определяется разницей, полученной при вычитании 5% от первоначальной ставки;
5. До окончания действия данной программы (30.11.2018 г.) необходимо успеть не только подать заявку на кредит, а также получить одобрение и заключить договор.

Условия для заемщика

Основными требованиями являются:

1. Гражданство РФ;
2. Возраст от 18 до 75 лет;
3. Официальное трудоустройство (от 3 месяцев);
4. Постоянное проживание на территории банка;
5. Возможность оплатить первоначальный взнос в размере 10% от суммы кредита;
6. Согласие супруга (супруги) при наличии официального брака.

Требования к застройщику

Льготная ипотека на деревянный дом доступна не для всех строительных фирм. Они должны отвечать определенным требованиям:

1. Минимальный оборот компании за год должен составлять не менее 200 млн. руб.;
2. Наличие действующей лицензии на строительство, разрешающую профессиональное обращение с материалами из дерева и позволяющую получать за это вознаграждения;
3. Наличие партнерских договоров с банками, выдающими кредит.

Требования к дому

Льготная ипотека на деревянный дом выносит требования и к самому будущему жилью.

1. Расположение в населенном пункте;
2. Возможность круглогодичного проживания;
3. Материал для строительства – прочные сорта древесины;
4. Наличие основательного фундамента с заглублением.

Для того, чтобы приобрести готовый дом под ипотеку, требования следующие:

1. Возраст дома – не более 10-15 лет;
2. Наличие капитального фундамента;
3. Возможность круглогодичного проживания и подведение всех инженерных коммуникаций.

Льготная ипотека на деревянный дом — отличный способ приобрести экологически чистое и недорогое жилье. Успейте и вы стать счастливым обладателем дома на выгодных условиях.

Льготная ипотека на покупку деревянного дома — Строительный Форум

  • Страница 1 из 1
  • 1
Строительный Форум » ИПОТЕКА для СТРОИТЕЛЬСТВА / ПОКУПКИ КОТТЕДЖА » Общие темы по ипотечному кредитованию » Льготная ипотека на покупку деревянного дома (Как взять ипотеку на дом?)

Льготная ипотека на покупку деревянного дома

В соответствии с подписанным Дмитрием Медведевым документом, теперь в России можно взять «ЛЬГОТНЫЙ» кредит на покупку домокомплекта дома из дерева, к примеру, домокомплект на каркасный дом. Здесь можно посмотреть само постановление.

Сейчас займы на приобретение домов даются по 15%, по льготе их можно будет взять под 10% годовых.

Исходя из суммы выделенной правительством на покрытие разницы в стоимости ипотеки. всего за период с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, россияне смогут приобрести не более 2.5 тысячи домов (по сути это примерно годовой объём сбыта большой компании).

Средства будут давать под покупку дома у предприятий, оборот которых составляет не менее 200 млн руб. Таких компаний в России всего 10–15, вот как пример таких компаний:

  • Good Wood (рекомендуем — надежный поставщик,были на заводе, видели всё производство),
  • «Зодчий» (не рекомендуем — очень низкое качество производимых работ),
  • «Терем» (не рекомендуем — очень низкое качество производимых работ),
  • «Вудвилл» (нет данных),
  • «Сокольский ДОК» (нет данных),
  • «Топсхаус» (нет данных),
  • СТОД (нет данных),
  • «ХольцХаус» (нет данных, но есть не очень хороший отзыв),
  • МКД (нет данных),
  • «Тамак» (нет данных).

Что бы взять ипотеку. минимально нужно внести 10% от суммы договора. максимальная сумма которую могут дать не более 3.5 миллиона руб. Если рассчитывать на хороший дом. то это дом площадью не более 110-150 метров площади дома по внешним стенам (если не считать отделку дома).

Т.е. это или каркасный или дом из бруса включая и клеенный брус.

Льготная ипотека на деревянные дома с 2019 года

в Новости 1,169 Просмотров

С 15 апреля 2019 года в России стартует новый социальный проект – ипотека на приобретение и строительство деревянных домов.

Соответствующий законопроект был подписан в марте Д. Медведевым, главой правительства РФ. Через месяц закон вступил в силу. Теперь он запускается на практике. В законодательном акте прописаны ключевые условия. Даже на стадии обсуждения возникли вопросы и разногласия по поводу новой законодательной инициативы. Их задают как потенциальные заемщики, так и участники льготной программы. И они требуют ответов.

О законе

Льготна ипотека на деревянные дома в России уже запущена. Пилотный проект рассчитан пока всего на 8 месяцев текущего 2019 года. С 15 апреля по 30 ноября россияне получают возможность приобрести полноценный дом из дерева на льготных условиях. Это означает, что все этапы оформления должны быть завершены, договоры заключены и подписаны до конца ноября текущего 2019 года. На программу выделено почти 200 млн. рублей, что теоретически позволит купить 2,5 тысячи домовладений. Если проект окажется успешным, то рассматривается вариант продления на ближайшие годы (2019 – 2021).

Ключевые условия

Основными условиями участия в льготной программе являются:

  • приобретение домов стоимостью до 3,5 млн. руб. (остальную сумму при необходимости оплачивает заемщик);
  • заключение договоров только с участниками программы: с банками, подписавшими соглашение с правительством, и застройщиками, чей доход за последний год составил не меньше 200 млн. руб.;
  • подрядчик обязан исполнить договор в течение 4 месяцев;
  • заемщик – внести не меньше 10% от суммы займа;
  • участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде, превышающей срок кредитного договора

Важно: на приобретение участка льготная ставка не распространяется.

Таковы базовые условия получения 5% скидки по кредиту. Если их выполнить, то одобренная банком процентная ставка по ипотеке строительства (приобретения) загородного деревянного дома будет частично компенсирована. Так, если ключевая ставка составляет 15%, заемщик будет выплачивать только 10%, остальные 5% будут возвращены банку из бюджетных средств, выделенных на социальную программу.

Актуальность законодательной инициативы

Новый законопроект о льготном ипотечном кредитовании на деревянные домовладения способен решить одновременно несколько вопросов:

  • стимулировать кредитование загородного строительства за счет появления специальных банковских продуктов;
  • дать возможность россиянам приобретать более дешевое жилье, причем экологичное, качественное и просторное: средний размер дома – 120-130 м 2 , цена за квадрат зависит от вида стройматериала, самые бюджетные варианты – в пределах 13 -25 тыс. руб. за квадратный метр;
  • снизить процентную ставку, что сделает жилье и кредиты доступными людям с небольшим доходом;
  • стимулировать одновременно несколько отраслей: деревообрабатывающую, производителей готовых домокомплектов, застройщиков, банковскую сферу.

Поставленные цели вполне досягаемы. Стимуляция производства приведет к появлению новых рабочих мест и увеличению объемов производства (на данный момент производственные мощности загружены приблизительно на 50%). Ориентир на внутренний рынок всегда стимулирует экономику. А проблема доступного жилья остается одна из самых актуальных.

Факт: Россия, страна с богатейшими природными ресурсами, занимает чуть ли не последнее место в рейтинге строительства домов из древесины. В то время как в других странах соотношение экологически чистых домов из древесины и других стройматериалов составляет примерно 50%/50%, в России оно занимает по данным Минпромторга – всего 12%. Для сравнения: в Финляндии 90% домов сделаны из дерева.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2019 года.
  8. Окончание программы наступает – 30.11.2019 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
  9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

Сейчас в Госдуме уже рассматривается проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлить до 2019-2021 годы. Но пока еще проект в стадии рассмотрения. Поэтому главными условиями действия послаблений служат 8 месяцев, предоставляемых гражданам на 2019 год.

Требования к застройщику и дому

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

  1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
  2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
  3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
  4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

  1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
  2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
  3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
  4. Быть годным для жилья в любое время года.
  5. Находится в населенном пункте.
  6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.

Как взять льготную ипотеку по шагам

Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:

  1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
  2. Приложение пакета бумаг к заявке.
  3. Ожидание рассмотрения запроса.
  4. Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
  5. После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
  6. После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
  7. Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
  8. Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
  9. Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
  10. Составляется договор страхования будущей недвижимости.
  11. Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
  12. Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
  13. После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
  14. Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.

Критика и возражения

Как всегда, при появлении новых законодательных инициатив, не обошлось без сомнений и возражений. Некоторые считают, что закон о социальной деревянной ипотеке нуждается в доработке. Появились первые комментарии специалистов из разных областей:

  • застройщики считают, что планка годового дохода слишком высока, она ограничивает число участников программы;
  • банки интересуются, что будет со ставкой после ноября 2019 года и как обезопасить себя на случай пожара, ведь риск выгорания деревянного здания довольно высок (по сравнению с другими материалами);
  • некоторые застройщики сами предлагают продажу объектов по системе кредит-рассрочка, их условия в итоге могут быть более привлекательными для потенциальных заемщиков;
  • для оформления потребуется заключить слишком много договоров, собрать больше, чем обычно, документов, бумажная «волокита» может отпугнуть потенциальных заемщиков.

Это основные вопросы, которые поднимают эксперты, но при этом они отмечают, что сама программа полезна. Для простых граждан такой способ приобретения жилья может стать альтернативой более дорогим квартирам. Особенно, если процесс оформления максимально упростится.

Разъяснения юриста по поводу новой программы: видео

Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году

В марте 2018 года вышло постановление правительства о субсидировании ипотеки на деревянные дома. Финансирование программы на этот год не такое большое, но в случае успеха льготной ипотеки ее наверняка продлят и на следующий год. Льготная ипотека на деревянные дома в 2018 году — в чем суть новой госпрограммы, плюсы и минусы льготных кредитов.

Программа льготной ипотеки на деревянные дома

Государство выделило в 2018 году 197 миллионов рублей на программу льготного ипотечного кредитования на покупку каркасных деревянных домов. Суть программы в том, что бюджет субсидирует 5% по ипотечному кредиту на такие дома.

В среднем ипотека на деревянные дома стоит на те же пять процентов дороже, чем стандартная ипотека. Кредиты на такие дома выдаются под 15% годовых, и субсидия позволит снизить проценты до 10% годовых.

Проблема в том, что на данный момент известно о том, что программа заканчивается 30 ноября 2018 года. Ипотечные кредиты на деревянные дома субсидируются до начала зимы, а что будет с ними дальше — неизвестно.

Условия программы кроме снижения процента по ипотеке на 5% годовых, таковы:

  • максимальная сумма — 3,5 миллиона рублей,
  • типовой деревянный дом должен приобретаться у компании с годовым оборотом минимум в 200 миллионов рублей.

Плюсы программы в том, что льготная ипотека на деревянные дома позволит приобрести современное экологичное загородное жилье тем, кто предпочитает именно такую недвижимость. Должна обеспечить заказами программа и производителей таких домов, мощности которых загружены от силы наполовину.

Однако и минусов у программы субсидирования кредитов на покупку деревянных домов масса.

Что не так со льготной ипотекой на покупку деревянного дома

Первый и самый важный минус мы уже озвучили — участники рынка сами не понимают, что будет с программой после 30 ноября 2018 года. В данный момент кредиты субсидируются, но никто не обещает, что субсидирование будет действовать после этой даты. Возможно, сэкономить на процентах удастся только до начала зимы.

Второй минус программы в том, что субсидия дается только на так называемый домокомплект. Грубо говоря, это деревянная коробка, основа будущего жилого дома.

Протяжка коммуникаций, установка окон, покрытие кровлей и внутренняя отделка составляют 70-80 процентов расходов на строительство деревянного каркасного дома. Коробка стоит 20-30 процентов итоговой стоимости.

Любопытно, что спрос на ипотечные кредиты на деревянные дома в России в принципе невысок. В том числе из-за описанных выше особенностей.

Чаще всего люди либо копят деньги и покупают домокомплект без кредитов, либо договариваются с фирмами-производителями о рассрочке. Возможно, правительство запустило весной пробный шар и наблюдает за тем, как пойдет программа. если кредиты на деревянные дома будут браться более охотно, есть шанс на то, что программу продлят.

Пока же льготная ипотека на покупку домокомплекта для деревянного дома скорее выглядит как рискованная затея. Брать такой кредит имеет смысл только если вы рассчитываете покрыть его в течение года. Тогда оставшийся до осени гарантированный срок действия программы поможет вам сэкономить на процентах по этому кредиту.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит