Сбербанк: ипотека «Молодая семья», процент ипотеки для молодой семьи

Содержание
  1. Сбербанк: ипотека «Молодая семья»
  2. Условия акции для молодых семей в Сбербанке
  3. Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке
  4. Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке
  5. Заключение
  6. Ипотека молодая семья 2019: условия от Сбербанка
  7. Калькулятор ипотеки молодая семья Сбербанк условия в 2019
  8. Ипотека Сбербанка молодая семья процентная ставка
  9. Как получить жилищный кредит
  10. Документы
  11. Заключение
  12. Процент ипотеки для молодой семьи
  13. Проценты по ипотеке для молодых семей
  14. Какой процент по ипотеке молодым
  15. Процент по ипотеке для молодой семьи
  16. Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи
  17. Ипотечная программа для молодых семей
  18. Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка
  19. Сбербанк: ипотека «Молодая семья» 2019 – ставки и условия
  20. Процент ипотеки для молодой семьи
  21. Сбербанк: ипотека «Молодая семья»
  22. Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит
  23. Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

В «Сбербанке России» действует специальное предложение (акция) для молодых семей, в которых хотя бы один из супругов (или единственный родитель в неполной семье с одним ребенком или несколькими детьми) не достиг возраста 35 лет на день обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита. Такая семья может получить в Сбербанке кредит на льготных условиях на покупку строящегося или готового жилья.

Суть льготы заключается в пониженных процентах (от 10,75% годовых по состоянию на 30.12.2016 г.) и единой процентной ставке на период до и после регистрации в Росреестре ипотеки (залога) на приобретенное жилье, что особенно актуально при покупке квартиры в новостройке по договору долевого участия. На наименьшую ставку может рассчитывать многодетная семья, имеющая трех детей или более, если заемщик получает заработную плату на открытый в Сбербанке зарплатный счет (банковскую карту).

Чтобы оформить кредит на жилье, родителям нужно иметь собственные средства для внесения первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости покупаемого жилого помещения. Остальные средства выдаются банком в кредит на срок от 1 года до 30 лет (чем меньше этот срок, тем ниже процентная ставка и переплата и тем выше ежемесячный платеж).

Условия акции для молодых семей в Сбербанке

Специальное предложение Сбербанка для молодых семей не предусматривает никакого частичного возмещения денег (субсидию) от государства, хотя его название созвучно с федеральной программой «Молодой семье — доступное жилье».

Условия этих похожих программ отличаются в следующем:

  • Если госпрограмма предполагает, что государство заплатит за заемщика по сертификату до 30% стоимости приобретаемой квартиры (35% для семей с детьми), то кейсы Сбербанка не предусматривают государственные субсидии. Всю сумму будет выплачивать получатель кредита — правда, на льготных условиях.
  • Предложение от Сбербанка не требует постановки на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий, тогда как для госпрограммы это является одним из основных требований.

Напомним, в одноименной федеральной жилищной программе не смогут поучаствовать семьи, у которых площадь имеющегося жилья, приходящаяся на одного человека, превышает учетную норму (устанавливается региональными властями самостоятельно, обычно 18 м 2 ), в связи с чем они не могут быть приняты на учет в органы местного самоуправления в качестве нуждающихся в улучшении жилья. И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.

Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.

При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает. Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет на момент обращения за кредитом или для включения в участники госпрограммы.

Ипотечные кредиты для молодой семьи в Сбербанке

Заявитель может оформить кредит на приобретение готового и строящегося жилья — дома или квартиры в городе либо за его пределами. Кредитование осуществляется по двум стандартным кредитным продуктам Сбербанка:

  • «Приобретение строящегося жилья» — предусматривает покупку жилого помещения (квартиры) в новостройке у юрлица;
  • «Приобретение готового жилья» — предполагает покупку квартиры или дома на вторичном рынке, в том числе у физических лиц.

Условия от Сбербанка в 2016 г. для молодой семьи по обеим программам очень схожи: документами, порядком получения кредита, процентами и требованиями к заемщику.

Условия для молодых семей несколько отличаются от условий для остальных клиентов банка, приобретающих жилье в ипотеку, в более выгодную сторону. Однако для уже оформленного в Сбербанке кредита смена условий не предполагается. То есть если заемщик оформил ипотеку по базовым условиям одной из программ, он не может в будущем понизить проценты в рамках спец. акции для молодой семьи.

Порядок оформления и требования к заявителю

Перед подачей заявки на кредит от Сбербанка будущим заемщикам стоит ознакомиться с условиями программы и требованиями к заявителю. Сейчас ипотечные программы банка предлагают расчеты только в рублях. Другие важные условия:

  • Низкие процентные ставки от 10,75% годовых.
  • Допустимый возраст заемщика в рамках акции — от 21 до 35 лет.
  • Сумма кредита от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. на срок от 1 года до 30 лет.
  • Первоначальный взнос должен составлять 20% и выше (к сожалению, ипотека без первоначального взноса банком для молодой семьи не предусмотрена).
  • Выплата кредита по правилам аннуитета (равными суммами ежемесячно).
  • Отсутствие штрафов за досрочное внесение денег и комиссий за оформление.
  • Стаж работы заявителя на последнем месте работы должен превышать 6 мес.

Сумма кредита будет напрямую зависеть от официального дохода заемщика и созаемщиков (в число последних обязательно включается супруг того, кто оформляет кредит). Чем больше внесенный при получении кредита первый взнос, тем меньше риски банка и тем скромнее процентные ставки.

Как и во всех остальных случаях, серьезные кредиты выдаются любым банком под обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В роли такого обеспечения выступает залог недвижимости (ипотека) на приобретаемую квартиру или дом либо любое другое жилье, уже находящееся в собственности заемщика.

Обременение в виде ипотеки снимается с семьи только после полного погашения кредита. Таким образом, полноценно распоряжаться купленным жильем можно будет только после исполнения перед банком всех предусмотренных в кредитном договоре обязательств. А до этого момента на жилье накладывается обременение с формулировкой «ипотека в силу закона».

Процентные ставки по кредиту для молодых семей

Так как Сбербанком программа льготного кредитования для молодой семьи позиционируется как социальный проект, процентные ставки будут зависеть от наличия и количества детей в семье заемщика. Наименьшие проценты за пользование кредитом будут платить многодетные семьи, имеющих 3 детей и более. Также более выгодные условия получит заемщик, получающий зарплату через Сбербанк: помимо снижения процентной ставки еще на 0.5% ему не нужно будет приносить справку о своем доходе при оформлении кредита.

Проценты при оформлении ипотеки для молодой семьи (по состоянию на 30.12.2016 г.)

Размер первого взносаСрок кредитования
до 10 лет включительно10-20 лет включительно20-30 лет включительно
более 50%11,00% (10,75%)11,25% (11,00%)11,50% (11,50%)
30-50%11,25% (11,00%)11,50% (11,25%)11,75% (11,75%)
20-30%11,50% (11,25%)11,75% (11,50%)12,00% (12,00%)

Примечание: процентные ставки в таблице указаны для семей без детей или имеющих 1 или 2 детей (в скобках — сниженные проценты для многодетных).

Молодой бездетной семье или родителям с одним ребенком к приведенным выше процентам также будут дополнительно насчитано:

  • + 0,5% годовых — для заявителей, которые не получают зарплату через Сбербанк;
  • + 1,0% — в случае, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье на период выплаты кредита.

Также дополнительные проценты насчитываются в случае, если заявитель желает оформить ипотеку по 2-м документам. После положительного решения по заявке на кредит платежеспособность все равно придется каким-то образом подтверждать, а повышенные процентные ставки делают специальные условия для молодых семей бессмысленными. Поэтому есть смысл предоставить банку данные о доходах заранее к моменту подачи заявки.

Указанные выше условия — акция для молодых семей от Сбербанка, процентные ставки по которой могут пересматриваться несколько раз в год при изменении ключевой ставки Центробанком. Для расчета графика погашения, размера ежемесячного платежа и общей суммы переплаты можно использовать ипотечный калькулятор на официальном сайте Сбербанка.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке

Перед тем, как подать кредитную заявку, заявитель должен собрать нужные документы и удостовериться, что ему полностью понятны условия выдачи и возврата кредита. В случае любых вопросов можно позвонить на горячую линию Сбербанка или обратиться к консультанту в отделение, в котором планируется оформление кредитного договора.

Далее нужно действовать в такой последовательности:

  • Заполнить заявление-анкету в отделении банка по месту проживания, нахождения кредитуемого объекта недвижимости или аккредитации фирмы-работодателя.
  • Дождаться решения о предоставлении кредита в необходимом размере (обычно рассмотрение заявки занимает всего 2-5 дней).
  • Собрать пакет документов по объекту недвижимости, который будет оформляться в ипотеку, и предоставить его в банк.
  • Подписать кредитный договор с банком и открыть счет для перечисления денег продавцу.
  • Оформить сделку с продавцом и зарегистрировать права на жилой объект в Росреестре.
  • Подписать с банком и зарегистрировать договор об ипотеке (закладную), застраховать объект залога.
  • Стать собственником жилой недвижимости, обремененной ипотекой до момента полной выплаты кредита.

При желании досрочно внести определенную сумму денег или полностью погасить кредит заемщику нужно написать соответствующее заявление. После погашения кредита заемщику потребуется вывести недвижимость из-под залога (снять обременение) в Едином госреестре прав на недвижимое имущество и оформить новое свидетельство о праве собственности (выписку из ЕГРП) без отметки об обременении жилья ипотекой.

Какие нужны документы

Документы можно условно разделить на две части — те, которые подаются вместе с заявкой на получение кредита и те, которые можно предоставить позже. Чтобы получить положительное решение по заявлению, нужно собрать следующий пакет:

  • заявление заемщика и созаемщиков (их может быть до 3-х человек, супруг должен обязательно выступать созаемщиком в рамках акции для молодой семьи);
  • копии паспорта заявителя и его созаемщиков, с отметками о регистрации по месту жительства (при отсутствии постоянной прописки необходимо подтверждение временной регистрации);
  • подтверждение занятости и финансовой обеспеченности всех перечисленных лиц (справка о зарплате по форме 2-НДФЛ и другие документы с места работы — обычно действуют 30 дней после выдачи);
  • свидетельство о браке (если заявку подает не одинокий родитель);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • документы, подтверждающие родство заемщика и созаемщиков (если доходы последних принимаются в расчет при определении суммы кредита).

После одобрения заявки заемщик должен предоставить:

  • бумаги на жилое помещение, на покупку которого выдается кредит;
  • подтверждение того, что у заявителя есть деньги на первый взнос;
  • если закладная будет оформляться на уже имеющееся жилье — документы о правах на имеющуюся недвижимость.

Банк может дополнять предложенный перечень документов в зависимости от индивидуальной ситуации.

Заключение

Молодые семьи — категория населения, которая наиболее часто нуждается в улучшении жилищных условий. Часто для молодежи несколько задач совпадают по времени: желание искать себя в работе, стремление родить и вырастить ребенка, необходимость обзавестись жильем. Сбербанк разработал специальную программу, которая поможет решить последнюю задачу с наименьшими потерями.

Эта ипотечная программа Сбербанка предполагает более выгодные условия, чем для других покупателей жилья. Выгода может заключаться в более низких процентных ставках и сниженном размере первоначального взноса. Это важно, ведь часто бюджет у молодых семей достаточно ограничен.

Ипотека молодая семья 2019: условия от Сбербанка

В существующих реалиях экономической нестабильности жилищный кредит – реальный вариант для молодоженов оптимизировать свои жилищные условия и приобрести долгожданную квартиру или собственный дом. С этой целью Сбербанк активировал специальное предложение с максимально низкими процентами и минимальным размером первоначального платежа, что позволило многим семейным парам приблизить заветную мечту о приобретении жилья.

Калькулятор ипотеки молодая семья Сбербанк условия в 2019

На кого рассчитано это предложение? Участниками акции могут стать пары от 21 года, при этом хотя бы один из супругов-заемщиков не должен быть старше 35 лет. Это относится как бездетным парам, так имеющим как минимум одного ребенка.

С помощью калькулятора можно удобно рассчитать опции по кредиту

Данная жилищная программа предусматривает достаточно гибкие условия в 2019 году:

    в случае непредвиденных жизненных ситуаций допускается отсрочка ежемесячного платежа; разрешается выплата только процентов в случае отложенного платежа.

Специфика кредита учитывает тот факт, что рождение ребенка может повлиять на возможности супругов оплачивать взятую ссуду. Поэтому банк всегда идет навстречу кредитозаемщикам.

Ипотека под строительство дома в рамках акции Сбербанка «Молодая семья» способна смягчить выплаты, и сделать график платежей более комфортным. Наиболее лояльные они для супругов, имеющих детей.

Каждая семейная пара мечтает о своем собственном доме

Еще одной отличительной и привлекательной для многих особенностью кредита является активная господдержка. В рамках данной программы государство проводит субсидирование на покупку строящегося жилья, на объекты рынка вторичной недвижимости. Те заемщики, которые соответствуют критериям акции, могут получить одноразовую субсидию. Она зависит от нескольких факторов :

    стоимости жилого объекта в определенном регионе РФ; наличия детей.

Пары, у которых еще нет детей, могут получить помощь от государства в размере 30 % от стоимости приобретаемого жилого объекта. За каждого ребенка супруги получают дополнительные 5%. В определенное время субсидия перечисляется заемщикам в качестве платежа по займу. Если заявка оформлена вовремя, то часть госсубсидии может быть засчитана в качестве первого взноса. Его размер варьируется от 20 % для бездетных пар и 15% для пар с детьми. Это делает кредит для многих максимально доступным. Купленный жилой объект будет являться общей собственностью обоих супругов и их детей.

Данная программа кредитования не обходит внимание семьи, где один родитель воспитывает детей. Для участия в акции Сбербанка — ипотека «Молодая семья» помимо требования к возрасту должно соблюдаться еще одно – заемщик включен в список претендентов на улучшение жилья.

Специальное предложение устанавливает такие условия получения жилищного кредита :

    срок кредитования – до 30 лет; размер займа – от 300 тыс. руб.; первый взнос – от 10%; минимальная ставка – 10,75%; аннуитетные платежи; кредитованию подлежит до 85% стоимости объекта недвижимости; отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение.

Предварительно рассчитать ипотечный кредит «Молодая семья» от Сбербанка, все условия 2019 года, можно, используя кредитный калькулятор. Действует он следующим образом: вносятся такие характеристики как предполагаемая стоимость жилья, период выплат, размер первого взноса, и все личные данные заемщика – возраст, пол, доход.

Ипотека Сбербанка молодая семья процентная ставка

Эта акция направлена на поддержание молодежи — семейных пар, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет.

В 2019 году действуют ставки 9,1% и 9,4% для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке с учетом «Сервиса электронной регистрации».

    +0,2% — при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу), +0,3% — если заемщик не является держателем зарплатной карты, +1% — при отказе кредитозаемщика от собственной страховки.

Актуальность действия этой акции необходимо уточнять у сотрудников банка

Как получить жилищный кредит

Рассмотрим этапы, которые должен пройти клиент, чтобы получить займ.

Порядок оформления

Желающие воспользоваться ипотечной программой должны действовать следующим образом:

    составить анкету-заявление; подготовить требуемые документы; прийти в банковское отделение с собранными справками; дождаться решения банка; при положительном ответе подготовить документы, касающиеся выбранного жилого объекта; пописать договор; оформить страховку залогового имущества; получить ссуду и оформить сделку покупки.

Документы

Кредитор для оформления ипотечного кредита установил такой перечень документов :

  1. заявление-анкета;
  2. паспорта кредитозаемщиков и лиц, выступающих поручителями;
  3. справки 2-НДФЛ для заемщиков и поручителей (для оценки уровня дохода и определения максимального размера займа);
  4. брачное свидетельство;
  5. свидетельство о рождении ребенка (или несколько свидетельств);
  6. если есть госсубсидии – справка об их выплате;
  7. документальное свидетельство родственных связей кредитозаемщика и поручителей, когда поручителями выступают родители заемщика;
  8. после положительного ответа по кредиту кредитозаемщики предоставляют в кредитный отдел документы по выбранному объекту недвижимости;
  9. страховой полис покупаемого жилья, являющимся залогом.

Для зарплатных клиентов данный перечень упрощен.

Заключение

В 2019 году среди многих программ по ипотеке Сбербанк предоставил наиболее выгодные условия для любой молодой семьи, желающей приобрести долгожданное жилище. Предоставление господдержки позволили снизить ставки и сделать данный кредит менее обременительной для этой категории заемщиков.

Процент ипотеки для молодой семьи

Приобрести собственную недвижимость в возрасте до 30 лет может далеко не каждый молодой человек. Жилищная проблема стоит остро во всех регионах Российской Федерации, поскольку уровень доходов молодых семей совсем небольшой. Тем не менее российская молодежь активно стремится к независимости, поэтому количество арендующих жилье семей неустанно растет.

Если Ваш возраст или возраст Вашего супруга не превышает 35 лет, у вашей семьи есть уникальная возможность поучаствовать в особой социальной программе. Она подразумевает возможность купить недвижимость в ипотеку на крайне выгодных условиях.

Проценты по ипотеке для молодых семей

Российские банки предлагают несколько специальных кредитных программ, согласно которым можно оформить ипотечный кредит под низкие годовые проценты. Однако для того, чтобы воспользоваться этим банковским продуктом, необходимо отвечать определенным условиям:

  • Соответствовать возрастным ограничениям. У государственной социальной программы поддержки молодых семей лимит возраста – до 35 лет, однако банки могут устанавливать свои барьеры.
  • Необходимо иметь стабильный официальный доход.
  • Один из членов семьи обязательно должен быть устроен на официальную работу. Если же официальное трудоустройство имеют оба супруга, это будет большим преимуществом при получении кредита.
  • У работающих супругов должен быть определенный стаж работы.
  • Семья должна проживать на месте прописки достаточное время. Это не самое главное условие банков, однако его соблюдение повышает уровень доверия кредитора к заемщику.
  • Члены семьи должны иметь регистрацию в том регионе, где размещена приобретаемая в ипотеку недвижимость.
  • Семья должна иметь возможность самостоятельно внести стартовый платеж по ипотеке.

Кредитные эксперты рекомендуют не оформлять ипотеку до тех пор, пока мужчина не вернется из армии либо не получит законное основание для освобождение от воинской обязанности. В противном случае кредиторы потребуют доказательства, что в период прохождения службы семейный доход не иссякнет. Согласно закону, в России призывной возраст мужчин – с 18 до 27 лет.

Каждая молодая семья стремится найти самые лояльные условия по кредиту, рассчитывая на низкую процентную ставку и льготные условия. Однако не каждая пара может получить желаемое, поскольку размеры процентной ставки отличаются даже в пределах одного банка. Так, в «Татфондбанк» размер процентной ставки по кредиту может колебаться в диапазоне 13 -18,5%, здесь ключевым фактором является стоимость приобретаемой недвижимости, а также срок кредитования.

Лояльный процент и в «ВТБ». Так, ипотечный кредит выдается под 11% годовых, при этом срок погашения задолженности может растянуться на 50 лет! Однако эта программа подразумевает обязательную поддержку государства, поскольку ипотека должна перекрываться средствами материнского капитала.

Не менее удачную программу молодежного ипотечного кредитования разработал и «Сбербанк России». С его помощью можно оформлять ипотеку официально зарегистрированным семьям, возраст которых соответствует требованиям программы. В частности, срок погашения кредита от «Сбербанка» — до 30 лет. При этом сумма стартового взноса может быть на уровне 10%, что очень выгодно для людей со средним доходом. Процент ипотеки для молодой семьи в этом банке, как и в остальных, зависит от выбранной валюты и срока кредитования.

Исходя из описанных нюансов, процент ипотеки для молодых семей является ключевым фактором при выборе банка-кредитора. Однако это не уменьшает значимости остальных условий льготного ипотечного кредитования. Так или иначе, а перед тем, как связать себя долговременными ипотечными обязательствами, семья должна просчитать наперед все варианты, в том числе заручиться поддержкой государства. Для точного просчета процентов по кредиту можно воспользоваться простым онлайн-калькулятором.

Если хотя бы один из пунктов договоренности с банком может нарушиться, то от ипотеки лучше отказаться. В противном случае клиент рискует остаться по уши в долгах, без квартиры и с негативной кредитной историей.

Какой процент по ипотеке молодым

Квартирный вопрос для молодых семей — тема вечная. Молодыми у нас в стране обычно признаются семьи, где супругам или одному супругу не более 35 лет. Для них действуют специальные государственные программы, а банки все чаще стараются быть с ними лояльнее. Журнал Metrinfo.Ru недавно рассказывал об ипотечных возможностях молодых семей, но банковские программы весьма гибки, поэтому мы решили разузнать, не изменилась ли ситуация и не появилось ли еще каких-нибудь новинок.

«Спецпрограммы»: немного, но есть

Многие банки готовы предложить молодежи льготы при оформлении и погашении ипотечного кредита, а некоторые разрабатывают программы с меньшей процентной ставкой или с возможностью отсрочки платежа, когда в семье появляется ребенок. Минимальный первоначальный взнос по условиям таких продуктов, как правило, ниже, чем по остальным кредитам и может быть оплачен за счет материнского капитала или субсидий от государства.

Подобная программа действует в банке DeltaCredit. «Она называется «Ипотека молодым» и создана специально для семей, в которых хотя бы один из супругов моложе 35 лет, — рассказывает Анна Пантелеева, региональный директор DeltaCredit – Ее условия предусматривают льготный период на погашение долга при рождении ребенка (количество периодов не ограничено – все зависит от числа детей) и допускают оплату первоначального взноса за счет субсидий». Если в семье появляется ребенок, сумма ежемесячных платежей уменьшается на целый календарный год – в этот период молодые заемщики выплачивают банку только проценты по кредиту.

Еще одну специальную программу для молодых семей разработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но, рассчитана она пока, только на молодых ученых — научных работников Российской академии наук и работает в качестве эксперимента в Новосибирске. Уникальность нового продукта — в растущем графике платежей: подразумевается, что с годами зарплата ученого будет расти, поэтому сначала взносы минимальны, но потом они плавно увеличиваются. «Это позволяет молодому ученому сейчас взять в кредит сумму до двух раз большую, чем та, на которую он мог бы рассчитывать по стандартным условиям кредитования с учетом своих текущих доходов. При этом требования к первоначальному взносу минимальны — от 10% от стоимости приобретаемого жилья, а в качестве части первоначального взноса могут быть учтены средства субсидий федеральной целевой программы «Жилище», региональные субсидии и средства материнского (семейного) капитала. Ну а ставка в пилотном варианте от 10 до 10,5%», — рассказывает Марина Малайчик, исполнительный директор по инновациям АИЖК. Возраст молодого ученого ограничен 35-ю годами, а для докторов наук – сорока.

Но все-таки специальных программ для молодых семей на рынке не много и в основном, по данным Светланы Гордеевой, начальник отдела продаж розничных кредитов ФлексБанка, они ориентированы не на Москву и Санкт-Петербург, а на областные центры и регионы России.

Проценты и взносы

В столицах же банки чаще предоставляют молодым семьям некоторые преференции по своим стандартным программам. Как сообщает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость», обычно можно получить кредит с минимальным размером собственных средств — ниже, чем у других категорий заемщиков либо ипотеку со сниженной процентной ставкой, а также банки снижают ставки при рождении ребенка.

«Стандартная ипотечная программа требует не менее 20% собственных средств, но для молодой семьи рамки могут быть снижены до 10%», — рассказывает Максим Ельцов, генеральный директор Первого Ипотечного агентства. Такие условия предоставляет, например, Сбербанк, РосЕвроБанк и др.

Проценты для молодых семей наиболее щедро снижает АИЖК. «Ставка для покупки жилья на вторичном рынке начинается от 8,9% годовых, а на первичном — от 7,9%. И при этом действует система дополнительных вычетов, работающая при покупке жилья в новостройках (по программам «Новостройка» и «Малоэтажное жилье» — от ред.)», — рассказывает Марина Малайчик (АИЖК). Ставка снижается на 0,25%, если молодая семья участвует в подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей» федеральной целевой программы «Жилище», если имеет сертификат на материнский (семейный) капитал или жилищный сертификат, причем льготы суммируются. «А кроме того, теперь предусмотрен дополнительный вычет для семей с детьми: ставка уменьшается на 0,25%, если в семье двое малышей, и даже на 0,5%, если детей трое или больше», — сообщает — Марина Малайчик. Таким образом, даже не участвующая в программе «Жилище» молодая семья с двумя детьми, которая, естественно, в силу закона имеет сертификат на материнский капитал, может получить скидку в 0,5%, а если детей трое и более, то в 0,75%.

Скидки семьям с детьми предлагают и некоторые коммерческие банки, например, УралСиб. «По его условиям за каждого ребенка молодая семья получает скидку до 0,5% от стандартной ставки по выбранной программе. Это значит, что если в семье трое детей, то процентная ставка по кредиту может уменьшиться на 1,5%», — рассказывает Максим Ельцов (Первое Ипотечное агентство). По мнению эксперта, это на сегодня одно из лучших предложений, тем более, что ставка снижается и в случае, если ребенок (первый, второй или последующий) рождается во время действия кредитного договора. Программа дополняет стандартные продукты банка, и не так давно появилась возможность взять кредит не только на вторичном рынке, но и на первичном. В любом случае ипотека предоставляется на срок до 30 лет, на новостройки, пока дом еще строится — под 12-12,5% (минимальный первоначальный взнос 20%), на вторичное жилье – под 10,5-14% (минимальный первоначальный взнос 10%). Если в семье растут двое детей, ставка на новостройку может опуститься до 11-11,5%, а на готовое жилье – до 9,5-13%.

Кредитные каникулы

Еще одна льгота, которую банки предлагают молодым ипотечникам – это кредитные каникулы, то есть, период, в течение которого, как объясняет Ирина Кажикина (РЕЛАЙТ-Недвижимость), заемщики обычно выплачивают банку только проценты по кредиту, не погашая основной долг. Обычно на такие «каникулы» предлагается уйти с появлением на свет нового члена семьи. «И хотя полностью освободиться от выплаты ежемесячных платежей нельзя, как правило, можно уменьшить ежемесячный платеж до максимально приемлемого в этот период времени», — говорит Анна Пантелеева. Например, в банке DeltaCredit подобный льготный период предусмотрен уже упоминавшейся специальной программой для молодых семей «Ипотека молодым».

А АИЖК с начала ноября запустило пилотный проект программы «Лояльная ипотека». «Это дополнительная опция, которая предлагается при оформлении ипотечных кредитов по наиболее популярным программам АИЖК «Стандарт» и «Новостройка» и дает возможность оперативного снижения ежемесячного платежа на 45-60%, если у заемщика возникли финансовые трудности, в том числе связанные с рождением ребенка, — рассказывает Марина Малайчик (АИЖК). — В общей сложности по одному договору можно взять «платежные каникулы» на 2 года, но «разовый» период в случае рождения ребенка от 6 месяцев до полутора лет. При этом плата за подключение к программе «Лояльная ипотека» составляет всего 0,3 процентных пункта к ежегодной процентной ставке. И после того, как Агентство изучит спрос на эту услугу, будет принято решение о ее массовом запуске».

Подобные программы также действуют, например, в КБ «Московское ипотечное агентство» и в «Далькомбанке». Впрочем, договориться о временном уменьшении платежей или реструктуризации кредита в случае рождения ребенка можно практически с любым банком, даже не имеющем «спецпрограммы».

Однако «кредитные каникулы» спасают не всегда. «Чаще всего отсрочка предоставляется только на основную сумму долга, а проценты по кредиту все равно приходится выплачивать. Но если по кредиту предусмотрены аннуитетные платежи, то в течение первых лет основную долю в ежемесячном взносе составляют проценты по ипотеке, а сумма, направляемая на покрытие задолженности, составляет не более 20-25% от общего размера платежа. В таком случае при ежемесячной выплате в 25 000 руб. проценты по кредиту составляют около 20 тыс. руб., а размер погашения долга только 5 тыс. руб. Соответственно отсрочка позволит платить не 25 тыс. руб., а 20 тыс., что в сложных финансовых обстоятельствах, скорее всего, не спасет», — объясняет Максим Ельцов (Первое Ипотечное агентство). Поэтому «каникулы» по-настоящему выгодны, только если ребенок рождается уже после того, как минула половина ипотечного срока. Но обычно молодые семьи с детьми так долго не тянут, поэтому если рождение малыша привело к серьезным финансовым сложностям, целесообразнее обсудить с банком возможность реструктуризации кредита.

Материнский капитал

Если в молодой семье появляется второй или третий ребенок, то в ипотечных целях можно использовать материнский (семейный) капитал, который в этом году составляет 365 698,4 руб. Его разрешается потратить при получении кредита в качестве первоначального взноса, либо на погашение долга (или части долга) уже имеющегося займа.

Уменьшить долг с помощью материнского капитала можно практически в каждом банке: в списке Сбербанк РФ, ВТБ 24, DeltaCredit, Абсолют Банк, банк «Открытие», КБ МИА, Райффайзенбанк, ФлексБанк, все банки, работающие по программам АИЖК, и многие другие.

Если материнского капитала хватает на погашение задолженности, то кредит закрывается, а если покрывается лишь часть долга, то банк пересчитывает график платежей. «При этом, как и в нашем банке, может быть предусмотрено два варианта: первый — пропорциональное уменьшение срока кредитования при сохранении размера аннуитетного платежа; второй — уменьшение ежемесячных взносов по кредиту при неизменном сроке кредита», — сообщает Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка. Чаще заемщики выбирают второй вариант. С помощью материнского капитала существующий долг обычно уменьшается на 10-20%.

Активно материнский капитал используется и для получения нового кредита. Правда, в качестве первоначального взноса его принимает не такой обширный список банков. В основном это либо крупные кредитные учреждения, такие как ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития, либо специализирующиеся на ипотеке – например, DeltaCredit. «В нашем банке для распорядителей материнского капитала первоначальный взнос из собственных средств может составить всего 5% от стоимости жилья», — рассказывает Анна Пантелеева. А остальная сумма в данном случае приходит от Пенсионного фонда.

Аналогичная программа, называющаяся просто — «Материнский капитал», была разработана и в АИЖК. «По этой программе заемщики получают возможность купить квартиру, имея всего 10% собственных средств от ее стоимости. При этом сумма материнского капитала учитывается сразу при выдаче кредита, еще до реального получения денег из Пенсионного фонда РФ. Это позволяет увеличить максимальный размер ипотечного кредита даже менее платежеспособным заемщикам и, как следствие, приобрести более просторное жилье», — рассказывает Марина Малайчик (АИЖК). Кредит по этой программе можно взять на срок до 30 лет под 10,25%.

Выбрать лучшее

Как выбрать правильную программу и наиболее подходящие условия?

Прежде всего, еще до обращения в кредитные учреждения, Александр Ефимов, начальник управления развития ипотеки банка «Открытие», рекомендует молодым людям разузнать, нет ли в их регионе дополнительных государственных субсидий и не имеют ли они права воспользоваться помощью государства.

Еще один совет эксперта — рассмотреть вариант приобретения в кредит новостройки: «Банки, работающие по программе государственной поддержки, часто предлагают более выгодные условия для новостроек, чем для вторичного жилья. При этом стоимость строящейся недвижимости, как правило, ниже, чем цена готовой квартиры идентичного уровня качества. Есть и еще плюсы — более низкие тарифы по страхованию таких объектов и отсутствие необходимости производить оценку недвижимости перед выдачей кредита».

И третья рекомендация от Александра Ефимова: выбирать максимально возможный срок кредитования. Это позволит снизить ежемесячные платежи по кредиту, при этом не лишая права внесения бОльших сумм. Иначе говоря, ипотеку всегда можно выплатить досрочно (а согласно недавно принятому закону – без штрафов и мораториев – от ред.), но в случае возникновения временных финансовых сложностей сравнительно небольшие ежемесячные платежи вносить проще. Так реально уберечь себя от просрочек и соответствующих штрафных санкций.

Резюме журнала www.metrinfo.ru

Молодые семьи, наиболее нуждающиеся в улучшении жилищных условий и еще, как правило, не вставшие крепко на ноги, пользуются неким расположением банков. У них есть возможность взять кредит по более низким ставкам (0,25-1,5 процентных пункта меньше), особенно если в семье уже есть дети или при их появлении. Также они могут получить ипотеку, располагая лишь 10% от стоимости жилья против обычных 20-30%, причем без увеличения банковских комиссий или дополнительного страхования. А если использовать средства материнского капитала, то можно иметь на руках даже 5% от стоимости приобретаемой квартиры. Кроме того, можно использовать материнский капитал на погашение уже имеющегося долга (полностью или частично), а в случае появляется ребенка — «уйти» на кредитные каникулы, временно уменьшив размер ежемесячных платежей.

Процент по ипотеке для молодой семьи

Условия социальной программы по ипотеке для молодой семьи


Многим жителям выдают «серую» зарплату, что препятствует получению социальной помощи. Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%.

Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье.

Ипотечная программа для молодых семей

Им придется кредитоваться на общих условиях или воспользоваться другой подходящей ипотечной программой.При участии в программе вполне разумно рассчитывать на помощь государства. Как правило, она выражается в виде субсидии, которая перечисляется на счет банка для погашения части долга.

Однако базовые требования заемщики должны соблюсти сами.

К ним относятся:1. Необходимость уплатить первоначальный взнос. Для бездетных семей он составляет не менее 20% от стоимости жилья, для семей с ребенком – не менее 15%. Таким образом, размер ипотечного кредита на покупку жилья составляет до 85% от цены квартиры.2.

Сбербанк ипотека молодая семья: условия, проценты и программы банка

Если вы решили стать соискателем кредитных средств по ней, то вправе рассчитывать на следующие условия: Получить кредитные средства на приобретение жилья вы можете в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилого помещения.

Возможно и увеличение процентных ставок для заемщиков по следующим основаниям: на 0,5-1

Сбербанк: ипотека «Молодая семья» 2019 – ставки и условия

Первоначальный взнос Процентная ставка, % годовых от 20% 11,00 % Скидки и надбавки:

  1. +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
  2. — 0,5% — при условии оформления услуги электронной регистрации сделки;
  3. +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;

Смотрите также: — Ипотека ВТБ 24: — Ипотека в Сбербанке на новостройки: Как получить ипотеку для молодой семьи в Сбербанке

Чтобы оформить в Сбербанке ипотеку «Молодая семья» надо совершить ряд действий:

  1. — Дождитесь решения
  2. — Заполните Заявление-анкету, соберите необходимые документы. Все вопросы, возникшие у вас на этом этапе, вы можете задать специалистам Сбербанка по телефонам горячей линии.
  3. — Обратитесь с пакетом документов в филиал ПАО Сбербанк в вашем регионе.

Процент ипотеки для молодой семьи

В противном случае кредиторы потребуют доказательства, что в период прохождения службы семейный доход не иссякнет. Согласно закону, в России призывной возраст мужчин – с 18 до 27 лет.

Каждая молодая семья стремится найти самые лояльные условия по кредиту, рассчитывая на низкую процентную ставку и льготные условия. Однако не каждая пара может получить желаемое, поскольку размеры процентной ставки отличаются даже в пределах одного банка.

Однако эта программа подразумевает обязательную поддержку государства, поскольку ипотека должна перекрываться средствами материнского капитала. Не менее удачную программу молодежного ипотечного кредитования разработал и «Сбербанк России».

Сбербанк: ипотека «Молодая семья»

И даже попадание в очередь в качестве участника госпрограммы не гарантирует получение субсидии от государства из-за ограниченного финансирования: ежегодно не более 10% участников получают сертификаты в размере 30% или 35% от стоимости жилья, рассчитанного исходя из утверждаемой ежеквартально Минстроем средней рыночной стоимости одного квадратного метра жилого помещения во всех регионах страны.Однако если молодой семье по какой-то причине не удалось попасть в госпрограмму «Обеспечение жильем молодых семей», то благодаря льготным кредитным ставкам в рамках соответствующего специального предложения от Сбербанка они смогут сэкономить на покупку жилья в ипотеку из собственных средств.При этом для обеих программ понятие «молодая семья» совпадает.

Оно предполагает, что хотя бы один из супругов (или одинокий родитель в неполной семье с ребенком или несколькими детьми) должен быть не старше 35 лет

Сбербанк, «Молодая семья» — ипотечная программа: особенности, условия, ставки и отзывы

Для них размер процентов зависит от размера первоначально взноса.

Если клиент может внести первоначальный взнос на покупку жилья в размере 10-30 % от его стоимости, то процентная ставка составит от 11 % в год.

Это при том условии, что срок кредитования не превышает 10 лет. Если же он достигает 30 лет, то процентная ставка увеличивается до 0,5 %.

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  1. прожиточный минимум.
  2. средняя заработная плата;
  3. уровень безработицы в стране;

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

супругам не исполнилось 35 лет;

Условия получения ипотеки Молодая семья в Сбербанке в 2019 году

Это условие будет действовать в течение 3 лет с момента появление ребенка. Но при этом уплату процентов по ипотеке никто не отменял; Отсутствует какая-либо плата за совершение досрочного погашения ипотечного кредита; Процент по просроченного платежу составляет всего 0,5% в день по неуплаченной сумме.

Стоит обратить внимание и на тот факт, что для заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта Сберегательного Банка России, имеется возможность снизить сумму по процентам.

Да и получение льготных условий не может не порадовать заемщиков.

Существующая программа федерального масштаба позволяет получить компенсацию, которая пойдет на погашение задолженности по ипотеке, в размере равной 30% от цены приобретаемого жилья. Для семей, где уже есть дети, объем компенсации возрастает на 5% за каждого.

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит